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渣打：中小贷款没有预计的悲观
深圳贷款热线   2008年11月16日
海外市场云谲波诡，内地市场也难偏安一隅。
    全球金融危机、经济增长放缓、投资市场清淡、中小企业堪忧、QDII产品触礁、人力成本激升……2008 年对于本地化一年多的外资银行来说是内外焦灼，高增长不复存在，生存之道何在？
    “今年对于个人银行来说比较困难，但是我们有信心走出乌云。”有着二十多年银行职业经验的渣打银行(中国)有限公司个人银行总裁叶杨诗明坦陈，目前正在积极部署明年战略，业务重心回归到存贷业务、中小企业和银行保险业务。
严控中小企业风险
    渣打银行致力于开拓国内中小企业市场，不过受全球经济下滑冲击，国内经济放缓，中小企业生存环境更进一步恶化，渣打的中小企业业务有何调整？
    叶杨诗明：今年我对中小企业业务发展非常满意，我们在这一市场已经具备成熟经验，没有外界预计的那么悲观。当然渣打也对相关行业部署进行调整。预计明年国内将继续鼓励内需，我们对内销行业比较看好，比如基建、设备、制造业等行业。至于出口以及贸易行业，我们现在非常谨慎。此外，我们对中小企业在流动资金、商业房产、存款、现金管理等方面都有不少创新，比如中小企业无抵押小额贷款最高额度也从50万元提高到100万元。
    今年外资银行坏账比例有所上升，尤其是中小企业无担保业务所形成的坏账，对此渣打如何控制？
    叶杨诗明：盘子大了，坏账绝对数量可能有所上升。年初我们可疑类贷款比较多，现在反而少了很多，目前坏账比例仍旧低于我们去年预期。同时我们也加大风险管控：首先要求每个客户经理加强与客户沟通，实地考察企业；其次在贷前、贷中、贷后都会用不同信贷系统来审查；最后资金发放可能由一次分为多次发放，将可能的损失降低到最少。
不靠政府
    受金融危机冲击，此前英国政府曾经向苏格兰皇家银行（RBS）、苏格兰哈里法克斯银行（HBOS）和劳埃德TSB银行（Lloyds TSB）三大银行进行注资，这个方案据说是渣打参与设计的，但是最终渣打没有申请注资，为什么？金融危机对渣打有什么影响？
    叶杨诗明：这次渣打集团行政总裁冼博德协助了英国政府设计救市计划，似乎我们成了幕后救市英雄之一。事实上，渣打目前完全满足英国政府的注资条件，但是我们资本金充足，不缺乏流动性，因此我们是唯一一家合格、不需要政府注资的英国银行。此外，渣打银行的业务集中在非洲和亚洲等地，美国、英国这些成熟市场不是我们主要市场，远离金融风暴中心，所受到次级债危机影响并不严重，完全可以自己独立应对危机。
    目前渣打在内地高速扩张，无论开设新的分支机构还是招揽人才都需要大量投入，而今年上半年中国个人银行业务却出现了5000万美元的亏损。此外，今年以来渣打股价已经下跌了四成多，这对你们内地扩张有什么影响？
    叶杨诗明：股价今年确实在下跌，但是这主要来自大环境的影响。每年11月份是渣打拟定明年计划的时候，渣打总部对中国的承诺和投入不会改变。内地仍旧是一个高速增长的市场，我们个人银行团队目前已经1000多人，我们服务的区域也不断扩大到二三线城市。人民币进一步升值，加之外资银行短期外债额度比起2005年削减了大概50%，这给我们运营带来不少压力 ，这是所有外资银行都面临的挑战。不过最近一两周不少资金流入渣打，我们也在同业拆借市场拆借到不少资金，渣打同业短期贷款没有问题。