光大银行紧急叫停房贷细则[图]

　　各商业银行房贷实施细则仍未大规模露面，使得央行房贷政策显得十分尴尬

    光大银行总行昨天下发出紧急通知，全面叫停10月30日出台的“长春版房贷细则”，但并没有给出叫停理由。
    记者从光大银行内部获悉，主要出于两方面考虑，一方面监管层的精神目前尚不明朗；另外，市场层面的平衡也需要考虑。紧急叫停只是出于银行自身的考虑。至于何时会再度公布细则，要看监管层的精神什么时候出来，此外还要看其他银行房贷新政公布的具体情况。
细则过于放宽
    “长春版房贷细则”显示，不仅首套住房房贷可以享受优惠，二套住房也可以获得比此前更低的利率折扣。如果客户购买的是第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，那么，首付比例为20%、贷款利率在基准利率的基础上下调30%。如果买的是二套房（指的是此前在银行有1笔未结清房贷，以下类推），如符合条件，首付比例为20%、贷款利率在基准利率基础上下降18%。如果买的是第三套房，首付款比例将提高到30%、利率不享受优惠。对首套和二套住房、三套住房的界定以家庭为单位。    根据监管部门2007年制定的政策，二套房贷款首付比例不得低于40%，利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。和原有政策相比，光大银行在二套房贷款政策方面有不少松动。
    而之前央行发布房贷新政显示，居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。市场纷纷猜测此举意在放宽二套房政策，“改善型住房”可能为二套房。
监管层精神待领会
    截至今日，市场千呼万唤的各商业银行房贷实施细则仍未大规模露面，使得央行房贷政策显得十分尴尬。
    房贷新政实施之后，商业银行曾一度寄望央行会出实施细则，但日前央行相关人士明确表示，央行不会就房贷新政出台具体的实施细则，而是让各家商业银行根据自身实际自行制定实施细则，这让各家商业银行颇感为难。
    “虽然央行已经明确表示不出实施细则，但我们预期央行和银监会应该会在沟通之后下发具体的指导精神，在目前监管层精神不明朗的情况下，我们很难把握。 ”中行上海分行相关人士表示。
    除了对监管层态度需要深入“揣摩”之外，商业银行还面临同业之间竞争的忧虑。“按揭贷款目前仍然被视为商业银行的优质贷款业务，而按揭贷款市场的竞争一直非常激烈，尤其是在目前房价下跌、房地产销售量急剧下降的情况下。”中国银行上海分行一位人士表示。“尺度的把握很为难，太紧了相对于其他银行会失去竞争力。而太松不仅对银行的风险管理提出挑战，同时还有可能面临来自监管层的压力。”
    在此情况之下，有商业银行采取了变通措施，即对比较明确的部分先实施“优惠”，比如日前交通银行即宣布 “对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例20%。 ”而对于“存量客户”、“改善型住房”等争论焦点，目前各银行均表示仍需“继续研究”。
    分析人士认为，从各家银行的近期表现看，目前各大银行对首套住房的认定和贷款优惠政策基本一致，但是对于“改善型住房”的界定仍欠缺明确标准。因此各大商业银行对二套房的房贷政策不会有太大的改变。